Blog

مدونة

Tayseer Arabian Company and Islamic Compatibility

شركة التيسير العربية والتوافقية الإسلامية

Tayseer Arabian Company and Islamic Compatibility

شركة التيسير العربية والتوافقية الإسلامية


Nov. 7, 2021, midnight

                                                                                 


Finance is simply defined as the process through which individuals and corporates obtain cash from authorized sources to be able to achieve their needs. Financing activities of all different types are essential to the success of any business or financial activity that you practice. Financing is the basis on which your investment would be able achieve the results you are aspiring to.

About Islamic Finance

"Islamic Finance" term goes back historically to several centuries ago, as it was originally associated with the emergence of Islam as a religion. It is based on the principles of Islamic Sharia derived from the Holy Qur’an, the Prophet’s Sunnah and scholars of Sharia. Islamic finance considers the sources of funds, exploiting them, and using them with the aim of getting a profit or donation in a way that fulfills the benefits for the individual and the whole society, within the framework of Islamic Sharia, rules and objectives. The Islamic banking business started officially in the seventies of the last century through few financial institutions and in small amounts, but later, it had a great development over the past two decades which led to the increase of the total assets to 2 trillion USD by the end of 2014. The global Islamic finance market is growing very fast, due to significant investments in "Halal" sectors, infrastructure and Sukuk through electronic methods in all products and services. The first development bank in the world using the Sharia principles was established in the year 1975, that is the Islamic Development Bank.

Islamic finance forms:

1- Murabaha

It is a direct financing through which the customer asks the bank to buy a certain commodity or goods on their behalf, provided that the customer undertakes to buy it back from the bank at the first price with a specific profit.

2- Financial leasing (Lease-to-own)

It is a type of direct financing, through which an asset owned by the financing entity is being leased to someone in return of installments of fixed amounts and dates. The ownership of this asset shall be transferred to the lessee by the end of the contract.

3- Istisna'

It is a type of direct financing through which the financing entity makes a specific product or constructs a building upon the customer’s request, whereas the financing entity is called the “manufacturer” and the customer is  “Istisna beneficiary”. It is a binding contract for the two parties when all its conditions are fulfilled.

 

 

4- Musharaka (Co-financing)

It is a type of direct financing through which the bank and the customer co-provide part of the funds required to finance a certain project, then the bank and the customer share the profits of this project together according to the agreement concluded between them.

5- Mudarabah

It is an agreement between two parties, through which one party is the financing party that provides the funds, where the other party provides the effort and experience in trading and using such funds, and this party shall represent the Mudarabah customer. The profit shall be distributed among them according to the concluded agreement. In case of loss, the financing party loses the money and the other party lose the exerted effort.

Islamic financing solutions provided by Al-Tayseer Arabian Company

Tawarruq

Through this type of financing, Tayseer Arabian Company sells a specific commodity (ex, shares in investment funds) after buying them from the supplier and having it as a Murabaha, to the customer at feasible payment terms. Then the customer receives the commodity and appoints a third party to sell it at the current rate of the local market and to collect the price.

Murabaha

It is a type of the permissible selling forms, through which Tayseer Arabian Company buys a certain commodity (vehicle -furniture -shares..etc) from the legally permissible commodities upon the request of a customer. Upon possessing the commodity, the company sells it to the customer at a deferred payment (post payment), provided that the purchase price and profit percentage are defined on the contract at feasible payment terms. This method of financing is one of the common forms of Murabaha.

Ijarah

It is a financing method, through which Tayseer Arabian Company purchases the required commodity that the customer wants and then leases it to them in turn of monthly rental payments. By the expiry of the contract term, the ownership of the commodity shall be transferred to the customer by the company, upon settling all contract payments or settling all payments in addition to a specified amount, by the way of gift, or otherwise based on agreed terms and conditions of the contract.

Out of the company’s vision and mission to adhere to the principles of the Islamic Sharia in all transactions, the company got an approval from the Sharia Committee to work on the products through ways of Tawarruq, Murabaha and Ijarah

The Sharia Committee of  Tayseer Arabian Company

The Shariah Committee of Tayseer Arabian Company reviews all financing solutions and products and ensures their compliance with the principles of the Islamic Sharia through effective and independent supervision that entails a detailed revision of for the legal contracts and other documents. The mission of the Committee includes the risk management and the relevant supervisory revision process for products and transactions. Upon conducting a thorough revision and detailed research by the Shariah Committee in terms of Tayseer Arabian Company compliance to Sharia standards, the Committee decided to approve the financing products of Tayseer Arabian Company targeting individuals, institutions and corporates. All our financing services and products are strictly and carefully subject to the principles of Islamic Sharia and are periodically reviewed and approved by the Sharia Committee of Tayseer Arabian Company, in order to ensure that all our financing activities are adhering to and in compliance with Islamic Sharia principles to the last details.

What is the supervisory authority over financing activities KSA?

The financial services sector, in which financing companies play a basic role, represents an important and essential aspect of any economy, especially the considerable advanced ones, as in the case of KSA. Due to the importance of different financing activities, it was necessary to have a supervisory body to control and regulate these activities in a way that serves the national economy and to keep Saudi financial system away from any abuse or damage. The Saudi Central Bank is the controlling and supervising entity over the licensed financial institutions, which are authorized to operate in KSA. The Central Bank aims to protect the interests of customers and to ensure that the financial institutions of all types are dealing with the customer in a professional and fair way, without affecting their long-term financial future.

Sources:

Rowad Alaamal Magazine (Entrepreneurs)

Tayseer website

Mawdoo3 website

Riyadh Newspaper

Property Finder

Bayut


Nov. 7, 2021, midnight

                                                   


يعرف التمويل بمفهومه المبسط على أنه العملية التي يتم من خلالها حصول الأفراد والشركات على السيولة النقدية من المصادر المرخصة لسد احتياجاتهم منها . تعتبر الأنشطة التمويلية على اختلافها وتنوعها عاملاً أساسياً في نجاح أي نشاط تجاري أو مالي تقوم به، فالتمويل هو بمثابة الجناح الذي يحلق استثمارك به ليصل إلى النتائج التي تتطلع إلى تحقيقها.

نبذة عن التمويل الإسلامي

يعود مصطلح التمويل الإسلامي إلى قرون عديدة حيث ارتبط بنشأة الإسلام كديانة ويقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية كما يمليها القرآن الكريم والسنة النبوية وعلماء الشريعة. يدرس التمويل الإسلامي مصادر الحصول على الأموال وتوظيفها واستخدامها بقصد الاسترباح أو التبرع بما يحقق منافع الفرد والمجتمع، في إطار الشريعة الإسلامية وقواعدها ومقاصدها. بدأ العمل المصرفي الإسلامي من الناحية الرسمية في سبعينيات القرن الماضي مع عدد قليل من المؤسسات المالية وبمبالغ لا تذكر، ولكنه شهد تطوراً كبيراً على مدى العقدين الماضيين ليبلغ إجمالي الأصول نحو 2 تريليون دولار أميركي في نهاية عام 2014 .تشهد سوق التمويل الإسلامي العالمية نمواً سريعاً وذلك بسبب الاستثمارات الكبيرة في قطاعات الحلال والبنية الأساسية والصكوك الإسلامية من خلال الأساليب الإلكترونية في جميع المنتجات والخدمات. تم إنشاء أول مصرف إنمائي في العالم حسب مبادئ الشريعة في عام 1975 ، وهو البنك الإسلامي للتنمية.

صيغ التمويل الإسلامي

1- المرابحة  

عبارة عن تمويل مباشر يطلب العميل بموجبه من المصرف شراء سلعة او بضاعة له على أن يتعهد بشرائها من المصرف بالثمن الأول مع ربح معلوم.

2- التأجير التمويلي (الإجارة المنتهية بالتمليك)

أسلوب من أساليب التمويل المباشر يتم بموجبه تأجير أصل مملوك للجهة التمويلية لشخص ما مقابل أقساط محددة المبالغ والتاريخ حيث تنتقل ملكية هذا الأصل للمستأجر في نهاية العقد.

3- الاستصناع

هو أسلوب من اساليب التمويل المباشر تقوم بموجبه الجهة التمويلية بتصنيع سلعة معينة أو إنشاء مبنى بناء على طلب العميل حيث تكون الجهة التمويلية هي "الصانع" والعميل هو "المستصنع" وهو عقد ملزم للطرفين إذا توافرت جميع شروطه.

4- المشاركة

أحد أساليب التمويل المباشر الذي يتشارك فيه المصرف والعميل بتقديم جزء من رأس المال اللازم لتمويل مشروع معين ويتقاسم المصرف والعميل الأرباح حسب الاتفاق بينهما.

5- المضاربة

هي اتفاق بين طرفين يقوم أحدهما وهو الجهة التمويلية بتقديم المال ويقوم الطرف الآخر بتقديم جهده وخبرته في الاتجار والعمل بهذا المال وهو العميل المضارب ويكون تقاسم الأرباح حسب الاتفاق، وفي حال الخسارة يخسر الممول ماله والطرف الآخر جهده.

 

الحلول التمويلية الإسلامية المقدمة من شركة التيسير العربية

التورق

تقوم شركة التيسير العربية ببيع سلعة معينة مثل (أسهم في صناديق استثمارية) بعد شرائها من المورد وامتلاكها مرابحة للعميل بشروط دفع ميسرة والذي يقوم باستلام السلعة وتوكيل طرف ثالث لبيعها بثمن حال في السوق المحلي وقبض الثمن.

المرابحة

هي إحدى صيغ البيع المباحة والتي بموجبها تقوم شركة التيسير العربية بشراء سلعة ما (سيارة – أثاث – أسهم ….. الخ ) من السلع المباحة شرعاً بناءاً على طلب العميل ومن ثم بيعها بعد تملكها على العميل بثمن مؤجل شريطة الافصاح عن سعر الشراء ونسبة الربح بالعقد بشروط دفع ميسرة وهي إحدى الصور الشائعة.

الإجارة

هو نظام تمويلي تقوم فيه شركة التيسير العربية بشراء السلعة التي تريدها ومن ثم تؤجرها لك مقابل دفعات إيجار شهري، وفي نهاية مدة العقد سنقوم بنقل ملكية السلعة إليك، وذلك بعد سداد جميع دفعات العقد أو سدادها مع مبلغ محدد أو بالهبة أو غير ذلك بناءً على ما تم الاتفاق عليه في العقد.

وانطلاقاً من رؤية الشركة ورسالتها في الالتزام بتطبيق أحكام الشريعة الاسلامية في كافة تعاملاتها فقد حصلت الشركة على إجازة اللجنة الشرعية بالعمل على منتجات التورق والمرابحة  والإجارة.

اللجنة الشرعية لشركة التيسير العربية

 تضطلع اللجنة الشرعية لشركة التيسير العربية بمهام مراجعة جميع الحلول التمويلية والتأكد من مطابقتها لأحكام الشريعة الإسلامية من خلال رقابة فعالة ومستقلة تشمل تدقيق مفصل للعقود القانونية وغيرها من الوثائق بما في ذلك إدارة المخاطر وعملية المراجعة الرقابية ذات الصلة للمنتجات والمعاملات. بعد قيام اللجنة الشرعية بالاطلاع الدقيق والبحث المفصل في ما يخص التزام شركة التيسير العربية بالمعايير الشرعية، قررت  اللجنة الموافقة على المنتجات التمويلية الخاصة بشركة التيسير العربية والمتعلقة بالأفراد والمؤسسات والشركات. تخضع جميع خدماتنا ومنتجاتنا التمويلية لمبادئ الشريعة الإسلامية بشكل دقيق وصارم ويتم مراجعتها بشكل دوري والموافقة عليها من قبل اللجنة الشرعية لشركة التيسير العربية، وذلك لضمان أن جميع أنشطتنا المالية تتبع وتتوافق مع الشريعة الإسلامية في أدق التفاصيل.

من هي الهيئة الرقابية على الأنشطة التمويلية في المملكة العربية السعودية؟

يعتبر قطاع الخدمات المالية، والذي تلعب فيه شركات التمويل دوراً محورياً، جزءاً حيوياً هاماً من أي اقتصاد لاسيما الاقتصاد الذي يعد متقدماً نسبياً كما هو الحال في المملكة العربية السعودية. نظراً لهذه الأهمية القصوى لأنشطة التمويل المتعددة، كان لابد من وجود جهة رقابية تعمل على ضبط هذه الأنشطة وتنظيمها بشكل يجعلها تصب في صالح الاقتصاد الوطني ويبعدها عن كل مافيه ضرر أو إساءة للنظام المالي السعودي. يعد البنك المركزي السعودي هو المراقب والمشرف على المؤسسات التمويلية المرخصة من قبله والمصرح لها بالعمل في المملكة العربية السعودية. يعمل البنك المركزي على حماية مصالح العملاء والتأكد من أن المؤسسات التمويلية على اختلافها تتعامل مع العميل بطريقة مهنية عادلة بعيدة عن الإضرار بمستقبله المالي على المدى البعيد.

 

المصادر:

مجلة رواد الأعمال

موقع التيسير الإلكتروني

موقع موضوع

جريدة الرياض

بروبرتي فايندر

بيوت



Share and Engage

شارك وتفاعل معنا

Subscribe now to receive the latest promotions, Educations podcasts and videos , News and trends in the finance world.
إشترك الأن لتتلقى أحدث العروض الترويجية والأخبار والمواد العلمية والتعليمية في عالم المال والإقتصاد