Important aspects when selecting the best financial service institution

أسئلة ذات أهمية، عند اختيار أفضل مؤسسة للخدمات المالية

Important aspects when selecting the best financial service institution

أسئلة ذات أهمية، عند اختيار أفضل مؤسسة للخدمات المالية

May 31, 2022, midnight



It leaves no doubt that the big number of financers is helpful for whoever seeks to obtain personal financing, to establish or develop a company. However, at the same time, such big number may constitute a confusing factor in terms of challenging the standards that should be considered when selecting the appropriate financer. Here are the most important points that help you to take the right decision and evaluate the suitable financer. We advise you to take adequate time to choose before applying for financing.It leaves no doubt that the big number of financers is helpful for whoever seeks to obtain personal financing, to establish or develop a company. However, at the same time, such big number may constitute a confusing factor in terms of challenging the standards that should be considered when selecting the appropriate financer. Here are the most important points that help you to take the right decision and evaluate the suitable financer. We advise you to take adequate time to choose before applying for financing.

Customer Service

The high-quality customer service constitutes a prerequisite for maintaining profits and getting the customer satisfied for a long period in today's diversified and highly competitive market. In this regard, a report issued by Microsoft in 2018 concerning the global customer service reality indicated that 95% of the participants considered the “customer service” an important factor in determining their loyalty to any trademark, as customers do not only expect excellent service, but they are also willing to pay for it. Reports developed by a market research organization indicated that one out of three consumers is willing to pay more in consideration of getting a higher level of service, and that 31% of them are willing to pay more up to 10% for the receipt of an exceptional service. In addition, a dedicated report indicated that if an organization provides better customer service,

- 55% of customers will be more loyal to it.

- 47% of customers will advise others to deal with it.

- 26% of customers will use it largely and spend more money.

As for the most important qualities that the financer should enjoy, they can be summarized as follows:

1. The Speedy response, easy access through various support channels and actual response to customers in a timely manner.

2- Effectiveness and response from the first contact as customers do not prefer to call back concerning the same problem.

3- Efficiency, respect, kindness, positivity and friendly dealing with customers as 73% of customers believe that the friendly customer service representatives are able to make them more interested and loyal to the brand.

4- The feature of direct chatting with the financer’s officer not with the answering machine.

Therefore, make sure my dear reader that the financer is providing a direct, fast and highly efficient interactive service.

Mobile Application

It has become common and necessary for any institution that operates in various fields related to the financial, economic and financing sectors to have a website through which the institution shall display comprehensive information about its management, divisions, products, services, competitive offers, and other information that concerns the customer and provides the customer with a comprehensive idea about such financing entity or institution, which shall help in making the right decisions. However, the ongoing development in the field of technology and competitive offerings require that each financing body must have a smart application that makes all information and services within reach of the customer, and allows the customer to smoothly, easily and safely conduct various financial transactions, such as paying or uploading statements and other transactions at anywhere and anytime by a mere click on a button. The smart application is required to be downloadable from “Apple Store” and “Play Store”, and must have a set of unique features and characteristics, most notably:

- High security measures, with a one-time password creation system.

- Selection options in both English and Arabic.

- Payment of dues by various electronic payment methods.

- A list used to display the newly added orders and search for previous orders.

- Quick and easy access to the branch network.

- Live support through chatting

Branches inside the Kingdom

In addition to the electronic financing  services and smart applications of the financier that you wish to deal with, the availability of branches near to you and throughout the Kingdom plays an important role in facilitating your transactions and providing the services you need as soon as possible, along with the easiness of direct communication with the institution’s management or customer service officers, especially in emergency cases or other cases that require immediate assistance, effective intervention, or practical and direct advice.

Payment Methods

Each financer is to provide a variety of payment methods, whether the direct payment service by using credit cards or via its website or smart application, and other payment methods with which the financer is distinguished. In this regard, we refer to “SADAD” payment system which represents one of the systems approved by the Saudi Central Bank to display and pay bills and to make other payments electronically. The main task of this system is to facilitate and accelerate payment process via all electronic banking channels throughout the Kingdom.

It is important too to note that all payment methods must have a variety of features, including: security, speed and ease of use, no need to visit the branch, service availability 24/7, service of automatic reminder of maturity dates, flexible payment without any technical issues, as well as the option to pay the amount in full or in part. Thus, make sure of the availability of the various fast and safe payment methods.

Considering the customer’s total or partial default

It is very important to the customer -when choosing the suitable financer to deal with - to pay attention to its commitment to considering the coercive or unexpected conditions that the customer may be subject to during financing period, including the total or partial disability that prevents the customer from continuing the work, and accordingly to be deprived of receiving monthly income in full. These circumstances make lead the customer to be unable to pay the instalments agreed upon with the financier. In such case, the financing contract and the monthly instalments are to be rescheduled according to the new situation and income of the client.

in April 2018, the Saudi Central Bank issued collection controls and procedures for individual customers. Such controls and procedures determined the mechanism that the financing agencies must adopt when communicating with individual customers and their guarantors for the purpose of collection in a manner that keeps and guarantees the rights of all parties.

According to the said controls, customers can benefit from rescheduling the debt when their financial conditions change, and the financing agencies shall be required then - upon the customer’s request - to reschedule the debt, in the event of proving the change of the customer’s financial situation (compulsory), without granting the customer a new finance, any additional fees or any change in term cost. In accordance with collection provisions, controls and procedures set forth in financing contracts concluded as of 01/10/2018 AD, customers shall be exempted from the instalments due in two cases: death or total disability. Such exemption shall be within a (30) days maximum as of the date when the financer receives the relevant documents. In such case, the financer shall reimburse all amounts collected from the date of proving the case of death or total disability.

The speedy transfer of financing amount

It is required to obtain an immediate approval for financing, but what is more important is the speedy transfer of the required amount of financing, without subjecting the customer to fatigue, waiting and following up through electronic means of communication, or by visiting the financer’s branch, especially in case of the desire to take advantage of opportunities to buy a house, car or furniture, establish or develop a small or medium company, and to handle the other urgent issues. Therefore, you should pay attention to this matter, when you think of applying for funding.

Providing the financing consultation for free

This point may seem axiomatic to some, but it is essential when it comes to obtaining comfortable financing from the appropriate financing body. Therefore, it is required, my dear reader, to use your right to obtain a free consultation from a qualified employee at the financing entity, to provide you with a practical advice, with taking into account your interests firstly, and then your personal circumstances and goals.

May 31, 2022, midnight



لا شكّ في أنّ العدد الكبير للجهات التمويلية مفيدٌ لمن يسعى على الحصول على تمويل شخصي أو لتأسيس شركة أو تطويرها، لكنّه في الوقت ذاته قد يشكل عامل إرباك، لناحية تحدي المعايير التي ينبغي أخذها في الاعتبار عند اختيار الجهة التمويلية المناسبة. في ما يلي أبرز النقاط التي تساعدك على اتخاذ القرار السليم وتقييم الجهة التمويلية المناسبة، وننصحك بأخذ الوقت الكافي في الاختيار، قبل التقدّم بطلب التمويل.

خدمة العملاء

تشكل خدمة العملاء العالية الجودة شرطاً أساسياً للحفاظ على المكاسب، وكذلك لنيل رضا العملاء على المدى الطويل في السوق المتنوّع والعالي التنافس اليوم. وفي هذا السياق أشار تقريرٌ أصدرته "مايكروسوفت" في العام 2018 عن واقع خدمة العملاء العالمية؛ إلى أنّ 95% من المشاركين اعتبروا "خدمة العملاء" عاملاً مهماً في تحديد ولائهم لأيّ علامة تجارية، حيث لا يتوقّع العملاء خدمةً رائعة فقط، لكنّهم مستعدّون للدفع من أجلها، حيث أشارت تقارير لمؤسسةٍ أبحاثٍ سوقية إلى أنّ واحداً من كل ثلاثة مستهلكين على استعداد لدفع المزيد، للحصول على مستوى أعلى من الخدمة، وأنّ 31% منهم مستعدّون لدفع ما يصل إلى 10% أكثر، مقابل خدمة استثنائية. كما أظهر تقريرٌ متخصص إلى أنه إذا وفّرت المؤسسة خدمة عملاء أفضل، فإنّ:

- 55% من العملاء سيكونون أكثر وفاءً لها.

- 47% سينصحون الآخرين بالتعامل معها.

- 26% سيستخدمونها بشكلٍ أكبر وينفقون المزيد من الأموال.

أما أهمّ الصفات التي ينبغي على الجهة التمويلية التحلي بها، فيمكن اختصارها بالتالي:

1- سرعة الاستجابة وسهولة الوصول من خلال قنوات الدعم المختلفة، والاستجابة الفعلية للعملاء في الوقت المناسب.

2- الفاعلية والتجاوب من الاتصال الأول، لأنّ العملاء لا يفضلون معاودة الاتصال بخصوص المشكلة ذاتها.

3- الكفاءة والاحترام واللطف والإيجابية والتعامل مع العميل بودّ، حيث يرى 73% من العملاء أنّ ممثلي خدمة العملاء الودودين قادرون على جعلهم يتعلّقون أكثر بالعلامة التجارية ويزدادون وفاءً لها.

4- ميزة الدردشة المباشرة مع موظف الجهة التمويلية، وليس مع المجيب الآلي.

فتأكد عزيزي القارئ من تقديم الجهة التمويلية خدمةً تفاعلية مباشرة وسريعة وذات كفاءة عالية.

تطبيق الجوال

صار من الطبيعي والضروري أن يكون لأيّ مؤسسة تعمل في مختلف المجالات ذات الصلة بالقطاعات المالية والاقتصادية والتمويلية بموقعها الإلكتروني الذي تعرض فيه المعلومات الشاملة عن إدارتها وأقسامها ومنتجاتها وخدماتها والعروض التنافسية الخاصة بها، وغير ذلك من المعلومات التي تعني العميل وتمنحه فكرةً وافية عن هذه الجهة أو المؤسسة التمويلية، تساعده في اتخاذ القرارات السليمة. لكنّ التطوّر المتواصل في مجال التكنولوجيا والتقديمات التنافسية صار يفرض أن يكون لكل جهة تمويلية تطبيقٌ ذكي يجعل كلّ المعلومات والخدمات في متناول يد العميل، وتيح له إجراء مختلف المعاملات المالية، من دفع أو تحميل كشوفات وغيرها، بكل سلاسةٍ وسهولة وأمان، في أيّ مكانٍ وزمان، وبكبسة زرّ واحدة. من الضروري أن يكون التطبيق الذكي قابلاً للتنزيل من متجري "أبل ستور" و"بلاي ستور"، وأن يتمتع بمجموعةٍ من المزايا والخصائص الفريدة، أبرزها:

- إجراءات أمان عالية، مع نظام إصدار كلمة سرّ لمرة واحدة.

- خيارات تحديد باللغتين الإنجليزية والعربية.

- دفع المستحقات بطرق دفع إلكترونية متنوعة.

- قائمة لعرض الطلبات المدخلة حديثاً، والبحث عن الطلبات السابقة.

- وصول سريع وسهل إلى شبكة الفروع.

- الدعم المباشر من خلال الدردشة

الفروع داخل المملكة

إلى جانب الخدمات التمويلية الإلكترونية والتطبيقات الذكية للمؤسسة التمويلية التي ترغب في التعامل معها، يلعب توفّر فروعٍ لها قريبة منك، ومنتشرة في مختلف أنحاء المملكة، دوراً مهماً في تيسير أمورك وتسهيل حصولك على الخدمات التي تحتاجها في أقرب وقت، مع سهولة التواصل المباشر مع إدارة المؤسسة أو المسؤولين عن خدمة العملاء فيها، وخصوصاً في الحالات الطارئة أو تلك التي تستدعي مساعدة فورية أو تدخلاً فعالاً أو نصيحة عملية ومباشرة. 

طرق الدفع

من المهم أن توفّر كل مؤسسة تمويل مجموعة متنوّعة من طرق السداد، سواء خدمة الدفع المباشر باستخدام البطاقات الائتمانية، أو عبر موقعها الإلكتروني أو تطبيقها الذكي، وغيرها من وسائل السداد التي يمكن أن تنفرد بها. وفي هذا السياق يبرز نظام "سداد" للمدفوعات، وهو أحد الأنظمة المعتمدة في البنك المركزي السعودي، لعرض ودفع الفواتير والمدفوعات الأخرى إلكترونياً، وتقوم مهمته الأساسية على تسهيل وتسريع عملية الدفع عبر جميع القنوات المصرفية الإلكترونية في مختلف أنحاء المملكة.

ومن المهم أيضاً أن تلحظ جميع وسائل السداد مجموعةً من الميزات التي نذكر منها: الأمان والسرعة والسهولة في الاستخدام، وعدم الحاجة إلى زيارة الفرع، وتوفّر الخدمة على مدار 24 ساعة/ 7 أيام في الأسبوع، وخدمة التذكير التلقائي بمواعيد المستحقات، والمرونة في تسديدها من دون أيّ مشاكل تقنية، إلى جانب خيار دفع المبلغ بكامله أو جزءٍ منه. فتأكد من توفير العديد من طرق الدفع السريعة والأمنه للاستخدام.

مراعاة عجز العميل الكلي أو الجزئي

من المهم جداً للعميل- عند اختياره الجهة التمويلية التي يريد التعامل معها- الانتباه إلى التزامها بمراعاة الظروف القسرية أو غير المتوقّعة التي قد يتعرّض لها خلال فترة التمويل، ومنها أو إصابته بعجزٍ كلّيّ أو جزئي يمنعه من الاستمرار في عمله، ويحرمه بالتالي من الحصول على دخله الشهري بشكلٍ كامل. ينتج عن مثل هذه الظروف عدم قدرة العميل على سداد القسط المتفق عليه مع الجهة التمويلية المطلوب منها، في مثل هذه الحالة، إعادة جدولة عقد التمويل والقسط الشهري، بما يتناسب مع الوضع المستجدّ للعميل ودخله نتيجة ذلك.

وفي هذا السياق، أصدر البنك المركزي السعودي في شهر أبريل من العام 2018 م، ضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد، حدّدت بموجبها الآلية التي يجب على الجهات التمويلية اتباعها عند التواصل مع العملاء الأفراد وضامنيهم بهدف التحصيل، بما يضمن حقوق جميع الأطراف.

وبموجب هذه الضوابط، يمكن للعملاء عند تغيّر ظروفهم المادية الاستفادة من إعادة جدولة المديونية، وتكون عندها الجهات التمويلية مُلزمة-بناءً على طلب العميل- بإعادة جدولة المديونية، في حال ثبوت تغيّر الوضع المالي للعميل (إجبارياً)، من دون منحه تمويلاً جديداً، ومن دون أيّ رسومٍ إضافية، أو أيّ تغيير في كلفة الأجل. ووفقاً لأحكام وضوابط وإجراءات التحصيل في عقود التمويل المبرمة من تاريخ 1/10/2018 م، يُعفى العملاء من الأقساط المستحقة عنها في حالتين: الوفاة أو العجز الكلي، ويكون ذلك في مدة أقصاها (30) يوماً من تاريخ استلام الجهة التمويلية المستندات ذات الصلة، وفي هذه الحالة تكون مُلزمة بإعادة جميع المبالغ المُحصّلة منذ تاريخ ثبوت الوفاة أو العجز الكلي.

سرعة تحويل مبلغ التمويل

الحصول على موافقة فورية للتمويل مسألةٌ أساسية، لكنّ ما هو أهمّ منها هو السرعة في تحويل مبلغ التمويل المطلوب، وعدم تكبّد العميل التعب والانتظار ومتابعة الأمر عبر وسائل التواصل الإلكترونية، أم من خلال زيارة فرع المؤسسة التمويلية، وخصوصاً في حالات الرغبة في استغلال الفرص لشراء منزل أو سيارة أو أثاث، أو تأسيس شركة صغيرة أو متوسطة أو تطويرها، وما إلى ذلك من مسائل ملحّة. لذلك يجب التنبّه إلى هذا الأمر، عند التفكير في التقدّم بطلب تمويل.

توفير الاستشارة التمويلية المجانية

قد تبدو المسألة بديهية للبعض، لكنها أساسية عندما يتعلّق الأمر بالحصول على التمويل المريح من الجهة التمويلية المناسبة. لذلك لا بدّ لك، عزيزي القارئ، من استخدام حقّك في الحصول على استشارة مجانية من الموظف المؤهل في الجهة التمويلية، ليقدّم لك النصيحة العملية، مع أخذه في الاعتبار مصلحتك أولاً، وظروفك الشخصية وأهدافك.


Share and Engage

شارك وتفاعل معنا

Subscribe now to receive the latest promotions, Educations podcasts and videos , News and trends in the finance world.
إشترك الأن لتتلقى أحدث العروض الترويجية والأخبار والمواد العلمية والتعليمية في عالم المال والإقتصاد