Blog

Improve Your Finance Knowledge

مدونة

مقالات ستحسن ثقافتك التمويلية

Blogs

المدونات

6 Ways to address financial default

6 طرق لمعالجة التعثر المالي


Dec. 31, 2019, midnight

التعثر الماليFinancial default is the failure of an individual and his lack of success in managing his financial affairs in the correct way; this may be caused by a series of financial mistakes such as excessive borrowing or lack of skill in financial planning in dividing the monthly salary or dealing with financial products, which costs him a lot of fees and loses his ability to fulfill Financial obligations within the predefined time frame.

 

6 ways to address financial default
Stop borrowing
A decision must be taken to immediately stop borrowing and firmly resist the desire to do so. Debt repayment through borrowing will never solve the problem, it may even aggravate it and the borrower will incur more costs. So instead of resorting to debt settlement by borrowing, other ways of solving this problem should be sought.

financial planning
Financial planning is one of the most important factors for the stability of the financial life of individuals. Financial planning is not limited to developing a plan to manage financial matters in the short term only, but extends to an advanced stage of life. Therefore, setting a monthly budget to control spending, determining the amount of monthly savings, getting rid of debts, choosing an appropriate insurance program, and setting up a retirement plan as a whole should be part of any financial plan, and by this it can be guaranteed not to fall into financial troubles or at least address them if they Occurred.
[4 steps to help you prioritize debt repayment]

Arrange debts and installments
Payment priorities must be determined by preparing a list of debts and due installments and arranging them according to the interest rate and cost, and then repayment starting from loans with a high cost and so on until the last installment is paid, this helps to reduce the total cost of debt. Attention must also be paid to the debts that must be paid on time in order not to negatively affect the credit report, such as the obligation to pay the minimum credit card.

Organizing expenses
The monthly budget is one of the successful means of arranging and tracking expenses, through which all aspects of spending are identified and divided into several items in order to facilitate their management, and then focus on basic expenses and stay away from purchasing what is not necessary, so that a portion of the money can be used later in Pay off some of the accumulated debt, and then get rid of debt faster.

Find a new source of income
When faced with financial stumbling, one should not give up and tolerate a solution to the problem, because its consequences will be disastrous. We must search for solutions to face this crisis, among which is the search for another source of income without compromising the current job, whether through obtaining additional work, or working from home, as many businesses can be accomplished via the Internet, and thus the individual may obtain an income that exceeds the size of The obligations, then you can take advantage of this increase in debt repayment.

Create savings plans
Learning the culture of saving is one of the important factors that help in achieving financial balance. Saving is a way to achieve future goals or face emergency financial situations. Money saved can be used to pay debts or address emergency financial crises. Therefore, savings must remain part of any financial plan. If the monthly income is fixed, then 10% of the salary can be saved.

There are many reasons that ultimately lead to financial failure problems, including insufficient income to cover all necessary requirements and luxuries, and then resorting to borrowing to cover these expenses, or exposure to sudden financial crises, or exposure to a significant loss in a project, so it must be Take proactive steps to control the situation. Realizing the importance of financial planning, learning a savings culture and not over borrowing, the individual avoids falling into trouble.

Source: SAMA website

التعثر المالي

التعثر المالي هو إخفاق الفرد وعدم نجاحه في إدارة أموره المالية بالطريقة الصحيحة؛ وقد يكون ذلك ناجما عن سلسلة من الأخطاء المالية كالإفراط في الاقتراض أو عدم امتلاك مهارة التخطيط المالي في تقسيم الراتب الشهري أو التعامل مع المنتجات المالية مما يكلفه الكثير من الرسوم ويفقده القدرة على الوفاء بالتزاماته المالية خلال الإطار الزمني المحدد مسبقاً.

 

6 طرق لمعالجة التعثر المالي

  1. التوقف عن الاستدانة
    يجب اتخاذ قرار بالتوقف فوراً عن الاقتراض ومقاومة الرغبة بذلك بكل حزم. فسداد الديون من خلال الاستدانة لن يحل المشكلة أبداً، بل قد يؤدي إلى تفاقمها وسيحمل المقترض المزيد من التكاليف. لذلك بدلاً من اللجوء إلى تسوية الديون الحالية من خلال الاقتراض، يجب البحث عن طرق أخرى لحل هذه المشكلة.
  2. التخطيط المالي
     
    يعد التخطيط المالي من أهم عوامل استقرار الحياة المالية للأفراد، فالتخطيط المالي لا يقتصر على وضع خطة لإدارة الأمور المالية على المدى القصير فقط، بل يمتد حتى مرحلة متقدمة من العمر. لذلك فإن وضع ميزانية شهرية لضبط الإنفاق، وتحديد مبلغ الادخار الشهري، والتخلص من الديون، واختيار برنامج تأمين مناسب، ووضع خطة للتقاعد كلها يجب أن تكون جزءاً من أي خطة مالية، وبذلك يمكن ضمان عدم الوقوع في مشاكل التعثر المالي أو على الأقل معالجتها إذا ما وقعت.
  3. ترتيب الديون والأقساط  
    لابد من تحديد أولويات السداد، وذلك من خلال إعداد قائمة بالديون والأقساط المستحقة وترتيبها بحسب سعر الفائدة والتكلفة، ثم السداد بدءاً من القروض ذات تكلفة مرتفعة وهكذا حتى سداد آخر قسط، فهذا يساعد على تقليل إجمالي كلفة الديون. كما يجب الانتباه إلى الديون التي يجب سدادها في أوقاتها لكي لا تؤثر سلباً على التقرير الائتماني؛ مثل الالتزام بسداد الحد الأدنى للبطاقة الائتمانية.
  4. تنظيم المصروفات
    تعتبر الميزانية الشهرية من الوسائل الناجحة في ترتيب وتتبع المصروفات، فمن خلالها يتم تحديد جميع أوجه الإنفاق وتقسيمها لعدة بنود لكي تسهل إدارتها، ومن ثم التركيز على النفقات الأساسية والابتعاد عن شراء ما هو غير ضروري، حتى يتم توفير جزء من المال يمكن الاستفادة منه لاحقاً في سداد بعض من الديون المتراكمة؛ ومن ثم التخلص من الديون على نحو أسرع.
  5. البحث عن مصدر دخل جديد
    عند التعرّض للتعثر المالي يجب عدم الاستسلام والتهاون في حل المشكلة، لأن عواقبها ستكون كارثية. فيجب البحث عن حلول لمواجهة هذه الأزمة والتي من بينها البحث عن مصدر دخل آخر دون التفريط بالوظيفة الحالية، سواء من خلال الحصول على عمل إضافي، أو العمل من المنزل، فكثير من الأعمال يمكن إنجازها عبر الإنترنت، وبذلك قد يحصل الفرد على دخلٍ يزيد عن حجم الالتزامات، عندها يمكن الاستفادة من هذه الزيادة في سداد الديون.
  6. وضع خطط الادخار
    تعلم ثقافة الادخار من العوامل الهامة التي تساعد على تحقيق التوازن المالي، فالادخار وسيلة لتحقيق الأهداف المستقبلية أو مواجهة المواقف المالية الطارئة، فالمال المدخر يمكن أن يستخدم في سداد الديون أو معالجة الأزمات المالية الطارئة. لذلك يجب أن يظل الادخار جزءاً من أي خطة مالية، فإذا كان الدخل الشهري ثابت، عندها يمكن ادخار 10% من الراتب.  

هناك العديد من الأسباب التي تؤدي بنهاية المطاف إلى الوقوع في مشاكل التعثر المالي، منها عدم كفاية الدخل لتغطية جميع المتطلبات الضرورية والكماليات، ومن ثم اللجوء للاقتراض لتغطية هذه النفقات، أو التعرض لأزمات مالية مفاجئة، أو التعرض لخسارة كبيرة في مشروع ما، لذلك لابد من اتخاذ خطوات استباقية للسيطرة على الموقف. إدراك مدى أهمية التخطيط المالي وتعلم ثقافة الادخار وعدم الإفراط في الاقتراض يجنب الفرد الوقوع في مشاكل التعثر.

المصدر: موقع مؤسسة النقد العربي السعودي

Can the customer be exempt from the installments due on him?

هل يمكن إعفاء العميل من الأقساط المستحقة عليه؟


Dec. 31, 2019, midnight

إعفاء العميل من الأقساط

In April 2018, the Saudi Arabian Monetary Agency issued collection controls and procedures for individual customers, and these regulations set out the mechanism that financing agencies (banks and financing companies) must follow when communicating with individual customers and their guarantors with a view to collection in a way that guarantees the rights of all parties.

According to these controls, customers can, when their financial circumstances change, benefit from rescheduling the debt, and funding agencies are obligated - based on the customer’s request - to reschedule the debt in the event that the customer’s financial position is proven (compulsory) without giving new financing and without any additional fees and without any change At term cost. Funding parties are also obligated to reschedule the debt - based on the request of the client - in the event that the circumstances of the client are changed (optional) with the possibility of changing the cost of the term and without any additional fees. In these two cases, the financing contracts granted with the original guarantee are excluded.

Steps to help you prioritize debt repayment


Cases of exempting the customer from the installments due on him
According to the provisions of collection controls and procedures, financing contracts concluded from 1/10/2018 are exempting clients from the installments due in two cases: death or total disability, and that is within a maximum period of (30) days from the date of receipt by the financing agency of the relevant documents, In this case, the financing agency is obligated to return all the amounts collected since the date of proven death or total disability, and excluding commercial financing contracts and deaths or total disability resulting from the following reasons:

enlightenedThe customer deliberately inflicted self-harm or suicide, whether he was sane or mentally disturbed.
enlightenedTaking unauthorized drugs, or taking drugs or alcohol.
enlightenedDeath or disability occurred during participation or training in any sport or dangerous competition, such as participation in horse or car races.
enlightenedDeath or disability resulting from the nature of the work.
enlightenedDeath or disability that was caused or contributed to by nuclear weapons, nuclear radiation or radiation contamination from any fuel or any nuclear waste resulting from the burning of nuclear fuel.
enlightenedDeath or disability resulting from wars, acts of foreign aggression, hostilities, or semi-military actions, and acts of sabotage and terrorism resulting from individuals or on behalf of terrorist groups.
enlightenedDeath or disability resulting from natural disasters.
enlightenedJudicial rulings issued by the courts or the competent judicial authority in accordance with the regulations in force in the Kingdom of Saudi Arabia.

Collection controls and procedures - especially those related to debt forgiveness - provide financial protection to clients, and contribute to alleviating financial pressures arising when a customer's material conditions change. It also preserves the rights of all parties by specifying the actions that financing agencies can take when a customer fails to pay.

 

Source: SAMA website

إعفاء العميل من الأقساط

أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي في أبريل 2018م ضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد، وحددت هذه الضوابط الآلية التي يجب على جهات التمويل (البنوك وشركات التمويل) اتباعها عند التواصل مع العملاء الأفراد وضامنيهم بهدف التحصيل بما يضمن حقوق جميع الأطراف.

 

بموجب هذه الضوابط يمكن للعملاء عند تغير ظروفهم المادية الاستفادة من إعادة جدولة المديونية، وتكون جهات التمويل مُلزمة -بناءً على طلب العميل- بإعادة جدولة المديونية في حال ثبوت تغير الوضع المالي للعميل (إجبارياً) وذلك دون منح تمويل جديد ودون أي رسوم إضافية ودون أي تغيير في كلفة الأجل. كما تلتزم جهات التمويل بإعادة جدولة المديونية -بناءً على طلب العميل- في حال ثبوت تغير ظروف العميل (اختيارياً) مع إمكانية تغيير كلفة الأجل ودون أي رسوم إضافية. ويستثنى من هاتين الحالتين عقود التمويل الممنوحة بضمان الأصل.

حالات إعفاء العميل من الأقساط المستحقة عليه

ووفقاً لأحكام ضوابط وإجراءات التحصيل، فإن عقود التمويل المبرمة من تاريخ 1/10/2018م يُعفى العملاء من الأقساط المستحقة عنها في حالتين وهما: الوفاة أو العجز الكلي، ويكون ذلك في مدة أقصاها (30) يوماً من تاريخ استلام جهة التمويل للمستندات ذات الصلة، وتكون جهة التمويل في هذه الحالة مُلزمة بإعادة جميع المبالغ المُحصّلة منذ تاريخ ثبوت الوفاة أو العجز الكلي، ويستثنى من ذلك عقود التمويل التجارية وحالات الوفاة أو العجز الكلي الناتجة عن الأسباب التالية:

  1. تعمد العميل إلحاق الأذى بالنفس أو الانتحار، سواء كان عاقلًا أو مُختلًا عقلياً.
  2. تناول العقاقير غير المصرح بها، أو تعاطي المخدرات أو الكحول.
  3. حدوث الوفاة أو العجز أثناء الاشتراك أو التدريب على أي رياضة أو منافسة خطرة كالاشتراك في سباقات الخيول أو السيارات.
  4. الوفاة أو العجز الناتج عن طبيعة العمل.
  5. الوفاة أو العجز الذي كان ناتجاً أو ساهمت فيه الأسلحة النووية أو الإشعاعات النووية أو التلوث بالإشعاع من أي وقود أو أي نفايات نووية ناتجة عن احتراق وقود نووي.
  6. الوفاة أو العجز الناتج عن الحروب أو أعمال العدوان الأجنبي أو الأعمال العدوانية أو الأعمال شبه الحربية، وأعمال التخريب والإرهاب الناتجة من أفراد أو نيابة عن جماعات إرهابية.
  7. الوفاة أو العجز الناتج عن الكوارث الطبيعية.
  8. الأحكام القضائية الصادرة عن المحاكم أو السلطة القضائية المختصة بموجب الأنظمة السارية في المملكة العربية السعودية.

توفر ضوابط وإجراءات التحصيل -لاسيما المتعلقة بالإعفاء من المديونية- حماية مالية للعملاء، وتسهم في تخفيف الضغوط المالية الناشئة عند تغير ظروف العميل المادية. كما أنها تحفظ حقوق جميع الأطراف من خلال تحديد الإجراءات التي يمكن لجهات التمويل اتخاذها عند تعثر العميل عن السداد.

المصدر: موقع مؤسسة النقد العربي السعودي

What do you know about the national address and its registration mechanism?

ماذا تعرف عن العنوان الوطني وآلية التسجيل فيه؟


Dec. 31, 2019, midnight

العنوان الوطنيIn the context of the technical and digital transformation processes taking place in the Kingdom of Saudi Arabia, in an effort to keep abreast of the strategic plan towards the transition to e-government transactions, the Saudi Postal Corporation has created a "national address" to cover all regions of the Kingdom from the lowest to the maximum and develop it according to studied standard and technical specifications.

 

It has become obligatory for all individuals and establishments within the Kingdom to register in the national address, in implementation of Cabinet Resolution No. 252 issued on 7/24/1437 AH, where recently the registration service was available electronically in the national address. Through this article, we review the importance and mechanism of registration in the national address.

The importance of registration in the national address
Registration in the national address helps to complete many transactions with various governmental and commercial bodies or to benefit from public services and facilities within the Kingdom. Below are the most important advantages that accrue to the customer thanks to registration in the national address.

What are the services of the Saudi payment network “Mada”?

enlightenedThe national address is a mandatory requirement for completing banking transactions.
enlightenedTake advantage of delivery and receipt services for vehicles insurance policy.
enlightenedEase of delivery of local and international purchases to the main address as well as the ability to deliver postal and parcel items to your address.
enlightenedEase of communicating in-kind needs to the address of the social security beneficiaries.
enlightenedMake faster use of public services and facilities such as emergency services (ambulance and civil defense), health services, water and electricity services, communications services, and municipality, educational services for students.
enlightenedTake advantage of the Absher services to receive documents, such as: passport, vehicle license, expatriate residence.


10 steps to register individuals for a national address via the website
1-Visit the page for registering a national address on this link
2-Then, clicking on the icon for registering individuals for citizens and residents
3-Then click on the new registration icon for citizens and residents
4-See the terms and conditions and then agree to them and then go to the individuals registration icon.
5-Enter location information, such as selecting a region, city, and neighborhood, and type the four-digit building number.
6-Verify that the site information is correct.
7-Enter personal information such as national identity and nationality, name, mobile and email.
8-Entering home information such as type of housing, ownership of housing, unit number, etc.
9-Enter the verification code sent to the registered mobile and press the Next icon
10-Review the data entered and then press record

Components of the national address
The national address consists of six main parts, as follows:

1-Building Number: A four-digit number that represents the number of a residential or commercial building inside the postal code.
2-Street name: The street on which the main entrance to the building or shop is located.
3-Neighborhood: The name of the neighborhood in which the building is located.
4-City: The name of the city in which the address is located.
5-Postal code: A five-digit postal code covering the specified area.
6-Supplemental number: A number consisting of four and similar to the building number.


Verify that the national address is correct
The National Address Website, which was launched by the Postal Corporation, provides the service of validating the national address for free to all users, by entering the address components on this
link and then displaying the results.

Every member of society has a citizen who was or resides his own national address in light of the obligation to register it in the civil status systems, and this address has become an integral part of the legal identity that entails the full rights, obligations and social responsibilities of the individual, and the national address is a major tool for preserving rights The lands and properties of their owners in the Kingdom, as this address is the ideal tool for real estate registration with the relevant authorities.

Source: SAMA website

العنوان الوطني

 

في إطار عمليات التحول التقني والرقمي الذي تشهدها المملكة العربية السعودية، وسعياً منها لمواكبة الخطة الاستراتيجية نحو التحول إلى التعاملات الإلكترونية الحكومية، قامت مؤسسة البريد السعودي بابتكار “العنوان الوطني” ليغطي جميع مناطق المملكة من أدناها إلى أقصاها وتطويره وفق مواصفات معيارية وتقنية مدروسة.
فقد أصبح لزاماً على كافة الأفراد والمنشآت داخل المملكة التسجيل في العنوان الوطني وذلك تنفيذاً لقرار مجلس الوزراء رقم 252 الذي صدر بتاريخ 24-7-1437هـ، حيث توفرت خلال الآونة الأخيرة خدمة التسجيل إلكترونياً في العنوان الوطني. فمن خلال هذا المقال نستعرض أهمية وآلية التسجيل في العنوان الوطني.

أهمية التسجيل في العنوان الوطني

يساعد التسجيل في العنوان الوطني على إتمام العديد من المعاملات لدى مختلف الجهات الحكومية والتجارية أو للاستفادة من الخدمات العامة والمرافق داخل المملكة. فيما يلي أهم المزايا التي تعود على العميل بفضل التسجيل في العنوان الوطني.

[ما هي خدمات الشبكة السعودية للمدفوعات “مدى”؟]

  1. يمثل العنوان الوطني متطلب إلزامي لإتمام التعاملات المصرفيّة.
  2. الاستفادة بخدمات توصيل واستلام وثيقة التأمين على المركبات.
  3. سهولة عملية توصيل المشتريات المحلية والعالمية للعنوان الرئيسي فضلا على إمكانية توصيل المواد البريدية والطرود لعنوانك.
  4. سهولة توصيل الاحتياجات العينية لعنوان المستفيدين من الضمان الاجتماعي.
  5. الاستفادة من الخدمات العامة والمرافق بشكل أسرع مثل خدمات الطوارئ (الإسعاف والدفاع المدني)، الخدمات الصحية، خدمات المياه والكهرباء وخدمات الاتصالات والبلدية، الخدمات التعليمية للطلاب.
  6. الاستفادة من خدمات أبشر لاستلام الوثائق، مثل: جواز السفر، رخصة المركبة، إقامة الوافدين.

10 خطوات لتسجيل الأفراد في العنوان الوطني عبر الموقع الإلكتروني

  1. زيارة الصفحة الخاصة بتسجيل العنوان الوطني على هذا الرابط
  2. ثم الضغط على أيقونة تسجيل الأفراد للمواطنين والمقيمين
  3. ثم الضغط على أيقونة تسجيل جديد للمواطنين والمقيمين
  4. الاطلاع على الشروط والأحكام ومن ثم الموافقة عليها وبعد ذلك التوجه لأيقونة تسجيل الأفراد.
  5. إدخال معلومات الموقع كاختيار المنطقة والمدينة والحي وكتابة رقم المبنى المكون من أربعة أرقام.
  6. التحقق من صحة معلومات الموقع.
  7. إدخال المعلومات الشخصية مثل الهوية الوطنية والجنسية، الاسم والجوال والبريد الإلكتروني.
  8. إدخال معلومات المنزل مثل نوع السكن، ملكية السكن، رقم الوحدة وغيرها
  9. إدخال رمز التحقق المرسل إلى الجوال الذي تم تسجيله والضغط على أيقونة التالي
  10. مراجعة البيانات المدخلة ومن ثم الضغط على تسجيل

مكونات العنوان الوطني

يتكون العنوان الوطني من ستة أجزاء رئيسية هي كالتالي:

  1. رقم المبنى: رقم يتكون من أربعة أرقام يمثل رقم مبنى سكني أو تجاري داخل الرمز البريدي.
  2. اسم الشارع: الشارع الذي يقع عليه المدخل الرئيسي للمبنى أو المحل.
  3. الحي: اسم الحي الذي يتواجد المبنى بداخله.
  4. المدينة: اسم المدينة التي يتواجد بها العنوان.
  5. الرمز البريدي: رمز بريدي يتكون من خمس خانات ويغطي المنطقة المحددة.
  6. الرقم الإضافي: رقم يتكون من أربعة ومشابهة لرقم المبنى.

التحقق من صحة العنوان الوطني

يتيح موقع العنوان الوطني والذي دشنته مؤسسة البريد خدمة التحقق من صحة العنوان الوطني مجاناً لجميع المستخدمين، وذلك من خلال إدخال مكونات العنوان على هذا الرابط ومن ثم عرض النتائج.

أصبح لكل فرد من أفراد المجتمع مواطناً كان أو مقيم عنوانه الوطني الخاص به في ظل إلزامية تسجيله في أنظمة الأحوال المدنية، وبات هذا العنوان جزء لا يتجزأ من الهوية القانونية التي يترتب عليها كامل الحقوق والالتزامات والمسؤوليات الاجتماعية للفرد، كما يعد العنوان الوطني أداة رئيسية لحفظ الحقوق والأراضي والممتلكات لأصحابها بالمملكة، إذ يعد هذا العنوان هو الأداة المثالية للتسجيل العيني للعقارات لدى الجهات المعنية بذلك.

المصدر: موقع مؤسسة النقد العربي السعودي

What is the penalty for defaulting on loans?

ما هي عقوبة التعثر في سداد القروض؟


Dec. 31, 2019, midnight

سداد القروض

Financing is a credit means that enables the customer to borrow a certain amount of money in order to achieve his financial goals, and then he is obliged to pay the amount of the financing amount plus the costs related to it on the number of periodic installments for a specified period of time, according to the agreed financing contract. The customer may falter in paying the installments as a result of a sudden change in his financial position or mismanagement of the utilization of the financing and the failure to allocate a portion of the income to pay the installments.

When does a person get stuck?
A person becomes falter if he loses his ability to abide by his financial affairs due to the licensed financing bodies who in turn update the credit report of their clients to the licensed credit information companies in the Kingdom, such as the Saudi Credit Information Company “SIMAH”. This report contains information and data related to credit products obtained by the customer, including credit products that have been defaulted for 5 years.

Penalty for defaulting on loans
The default penalty for loan repayment varies according to the client’s conditions as well as according to the terms and conditions mentioned in the terms of the financing contract, among which:

enlightenedDifficulty obtaining other financing in the near future.
enlightenedFreezing bank accounts and reserving customer balances in accordance with the decisions of the concerned authorities in this regard.
enlightenedThe property may be seized if the financing is subject to a guarantee in accordance with the applicable laws and regulations.
enlightenedLegal accountability and prosecution by creditors.


4 steps to help you avoid defaulting 
*Limiting borrowing to necessary and important matters and not borrowing more than needed.
*Organizing financial matters and ensuring that the monthly income is sufficient to cover the monthly expenses in addition to loan installments.
*Ensure that there is sufficient balance in the account before the installments are due.
*Immediately notify the bank in the event of changing financial conditions, such as changing salary, employment, or any developments that affect the fulfillment of the financial obligations owed.

[6 things that help you pay off debts]
The role of the Saudi Arabian Monetary Agency
The Corporation stressed the need for the funding agencies to take into account the troubled client’s conditions when any judicial decision is issued in their favor in the event that the customer provides the necessary guarantees. These entities are obligated to provide the option to reschedule the debt with the possibility to change the cost of the term without any additional fees.

The Corporation also obligated banks and finance companies not to deduct any amount from the customer’s account without a judicial ruling to that effect, but the financing authorities have the right to take regular measures against defaulting clients, including resorting to the competent judicial authorities, according to the decisions issued by the Saudi Arabian Monetary Agency , Provided that the clients are notified before taking any action against the customer in case he fails to pay for more than three consecutive months or five separate months during the financing period, provided that the last attempt to contact the customer through the national address.

Source: SAMA website

سداد القروض

يعد التمويل وسيلة ائتمانية تمكن العميل من اقتراض مبلغ مالي معين في سبيل تحقيق أهدافه المالية، ومن ثم يلتزم بسداد قيمة مبلغ التمويل مضافاً إليه التكاليف المتعلقة به على عدد أقساط دورية لفترة زمنية محددة، وذلك بموجب عقد التمويل المتفق عليه. وقد يتعثر العميل في سداد الأقساط نتيجة لحدوث تغير مفاجئ في وضعه المالي أو لسوء إدارة الاستفادة من التمويل وعدم تخصيص جزء من الدخل لسداد الأقساط.

متى يصبح الشخص متعثراً؟

يصبح الشخص متعثراً إذا فقد قدرته على الالتزام بأموره المالية المستحقة لجهات التمويل المرخصة التي تقوم بدورها في تحديث التقرير الائتماني لعملائها لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخص لها في المملكة مثل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”. فهذا التقرير يحتوي على المعلومات والبيانات الخاصة للمنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل والتي من ضمنها المنتجات الائتمانية التي تعثر في سدادها لمدة 5 سنوات سابقة.

عقوبة التعثر في سداد القروض

تختلف عقوبة التعثر في سداد القروض تبعاً لظروف العميل وكذلك بحسب الأحكام والشروط الواردة في بنود عقد التمويل؛ والتي من بينها:

  1. صعوبة الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب.
  2. تجميد الحسابات المصرفية وحجز أرصدة العميل بما يتفق مع قرارات الجهات المعنية بهذا الشأن.
  3. قد يتم الحجز على الأملاك إذا كان التمويل مرهوناً بضمان طبقاً للوائح والقوانين السارية.
  4. المساءلة القانونية والملاحقة القضائية من قبل الدائنين.

5 خطوات تساعدك على تجنب التعثر

  1. حصر الاقتراض بالأمور الضرورية والهامة وعدم اقتراض مبلغ يزيد عن الحاجة.
  2. تنظيم الأمور المالية والتأكد من أن الدخل الشهري يكفي لتغطية النفقات الشهرية بالإضافة إلى أقساط القروض.
  3. التأكد من توافر رصيد كافي في الحساب قبل موعد استحقاق الأقساط.
  4. إخطار البنك فوراً في حال تغير الظروف المالية كتغير الراتب، أو الوظيفة، أو أية مستجدات تؤثر على الوفاء بالالتزامات المالية المستحقة.

دور مؤسسة النقد العربي السعودي

أكدت المؤسسة على ضرورة مراعاة جهات التمويل لظروف العميل المتعثر عند صدور أي قرار قضائي لصالحها في حال قام العميل بتقديم الضمانات اللازمة. وتكون هذه الجهات ملزمة بإتاحة خيار إعادة جدولة المديونية مع إمكانية تغيير كلفة الأجل دون أي رسوم إضافية.

كما ألزمت المؤسسة البنوك وشركات التمويل بعدم استقطاع أي مبلغ من حساب العميل دون وجود حكم قضائي بذلك، ولكن يحق لجهات التمويل اتخاذ الإجراءات النظامية بحق العملاء المتعثرين عن السداد، بما في ذلك اللجوء إلى الجهات القضائية المختصة، وذلك بحسب القرارات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي، شريطة إخطار العملاء قبل اتخاذ أي إجراء بحق العميل في حال تخلفه عن السداد لأكثر من ثلاثة أشهر متتالية أو خمسة أشهر متفرقة خلال فترة التمويل، على أن تكون آخر محاولة للاتصال بالعميل من خلال العنوان الوطني.

المصدر: موقع مؤسسة النقد العربي السعودي



Share and Engage

شارك وتفاعل معنا

Subscribe now to receive the latest promotions, Educations podcasts and videos , News and trends in the finance world.
إشترك الأن لتتلقى أحدث العروض الترويجية والأخبار والمواد العلمية والتعليمية في عالم المال والإقتصاد